L'épargne et les dettes chez les Québécois de 25-44 ans

Les résultats d’un sondage réalisé en juin 2011 par la firme de recherche SOM pour Question Retraite dresse le portrait de l’épargne et des dettes chez les jeunes Québécois âgés de 25 à 44 ans. On y apprend que près du tiers des travailleurs de 25 à 29 ans ne possèdent aucune épargne enregistrée (REER, CELI,  régime privé de retraite avec l’employeur ou REEE). Cette proportion diminue de moitié chez les 30 à 44 ans avec 16 %. Du côté des dettes, seulement 7 % des travailleurs possèdent les quatre types de dettes les plus répandues soient : une hypothèque, un prêt auto, des soldes impayés sur des cartes de crédit et un autre type de prêt à la consommation (ex : marge de crédit personnelle).

 Les produits d’épargne

 Parmi les principaux produits d’épargne, le REER se retrouve chez 60 % des travailleurs québécois âgés entre 25 et 44 ans. On remarque que le REER est nettement moins populaire chez les 25 à 29 ans puisque moins de la moitié des travailleurs de ce groupe d’âge disent en posséder un. Le taux de détention d’un REER croit très rapidement en fonction du niveau de scolarité, mais surtout en fonction du niveau de revenu personnel, passant de seulement 18 % chez ceux qui gagnent moins de 20 000 $ par année pour augmenter systématiquement jusqu’à 88 % chez ceux qui gagnent plus de 80 000 $.

On retrouve un régime complémentaire de retraite (RCR) ou un fonds de pension avec l‘employeur chez 59 % des travailleurs. Cette fois, l’âge n’est pas significatif. Ce qui semble vraiment important, c’est le statut (62 % des travailleurs à temps plein en possèdent un, mais seulement 38 % des travailleurs à temps partiel) et surtout le revenu, puisque le taux de détention passe de seulement 19 % pour ceux qui gagnent moins de 20 000 $ pour monter immédiatement à 49 % chez ceux qui gagnent de 20 000 $ à 40 000 $ et croît jusqu’à 84 % chez ceux qui gagnent 60 000 $ à 80 000 $.

Bien qu’étant relativement nouveau, le CELI est possédé par 22  % des travailleurs québécois. L’âge n’est pas un facteur significatif, mais le revenu personnel continue d’être fort déterminant : la proportion de ceux qui ont un CELI passe de 12 % chez ceux qui gagnent moins de 20 000 $ annuellement à 35 % pour ceux qui gagnent plus de 80 000 $.

Enfin, on observe des proportions nettement supérieures de gens qui détiennent des REEE parmi :

- ceux qui ont plus de 35 ans (28 %);

- ceux qui ont un diplôme, certificat ou grade universitaire (31 %);

- ceux qui gagnent de 60000 $ a 80 000 $ annuellement (34 %);

- ou même plus de 80 000 $ (39 %).

Les principales dettes

 Les quatre principaux types de dettes retenues dans l’étude sont : l’hypothèque, le prêt auto, les soldes impayés sur des cartes de crédit et les autres types de prêts à la consommation (ex : marge de crédit personnelle). On constate que 56 % des travailleurs possèdent une hypothèque. Sans surprise, ce type de dette est moins fréquent chez les plus jeunes travailleurs (36 %). De plus, la détention d’hypothèque est dépendante du revenu personnel, la proportion passant de 21 % chez ceux qui ont moins de 20 000$ de revenus  à 84 % chez ceux qui gagnent plus de 80 000 $.

Le taux de détention d’un prêt auto se situe autour de 45 % pour la plupart des groupes d’âges. Il est aussi le même chez les hommes et les femmes. Même le revenu a un rôle beaucoup moins important à jouer que pour la présence d’une hypothèque.

En combinant les différents types de dettes, on découvre que 85 % des travailleurs possèdent au moins un des ces quatre types de dettes et ce, peu importe le groupe d’âge. Donc, seulement 15 % des travailleurs ne possèdent aucunes de ces dettes.

Francis Picotte, A.S.A.

Régie des rentes du Québec, partenaire de Question Retraite

Partenaires